近年來，中國經(jīng)濟結(jié)構穩(wěn)步轉(zhuǎn)型、創(chuàng)業(yè)環(huán)境持續(xù)改善、居民收入來源多元化，中等收入階層逐漸崛起，成為中國經(jīng)濟的中堅力量。據(jù)統(tǒng)計，中國家庭年收入介于10萬元至50萬元的中等收入人群超過4億。但大多數(shù)中產(chǎn)家庭財富保障水平較低、長期項目支出配置規(guī)劃不足，財富傳承與風險隔離需求日益凸顯。
近日，浦發(fā)銀行攜集團子公司上海信托全新上架“逸享傳家”家庭信托服務，旨在推動家庭財富管理普惠服務，幫助更多的家庭設立“傳承+”賬戶，發(fā)揮財富管理信托功能優(yōu)勢，一站式解決財富保護、資產(chǎn)規(guī)劃、財富傳承、子女教育、養(yǎng)老養(yǎng)護等家庭綜合財富管理需求。該信托服務推出后，迅速得到了市場熱烈反響和客戶積極反饋，上市當日受理設立申請超過200件。
該行踐行金融為民服務理念，全新打造“財富管理+資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動的“財資賽道”，通過建立跨機構專班機制提升集團協(xié)同能力，推動財資服務多樣性、普惠性、可及性。
2023年6月，《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》正式實施，家庭信托作為財富管理服務信托新成員受到了廣泛關注，其不僅兼具了家族信托財富保全與傳承的特色功能，相較于家族信托的千萬起步門檻，家庭信托滿足100萬元即可設立，因此，也被稱為“普惠版”家族信托。
該行針對中產(chǎn)家庭財富管理需求特點，發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，與子公司上海信托積極開展家庭信托服務模式創(chuàng)新研究、服務流程設計以及數(shù)智體驗平臺規(guī)劃，傾力打造“讓利于民、便利于民、普惠于民”的家庭信托，持續(xù)升級集家庭關愛、風險隔離、資產(chǎn)配置、財富傳承“四位一體”的家庭財富管理賬戶服務體系。
家庭關愛。著眼家庭成員成長的全生命周期管理，提前預留子女教育、結(jié)婚生育、以及養(yǎng)老保障、康養(yǎng)護理所需的剛性資金，通過信托賬戶靈活分配機制實現(xiàn)定向、定時、定額的場景支付，讓家庭成員生活無憂。
風險隔離。發(fā)揮信托資產(chǎn)“獨立于委托人、獨立于受托人、獨立于受益人”的隔離優(yōu)勢，有效避免家庭成員的債務風險、婚姻風險等，讓家庭資產(chǎn)安全無憂。
資產(chǎn)配置。發(fā)揮跨市場配置能力，甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、打造專屬產(chǎn)品庫，合理配置資產(chǎn)，實現(xiàn)收益與風險的有效平衡、收入與支出的有序規(guī)劃，讓家庭資產(chǎn)配置無憂。
財富傳承。有效規(guī)劃財富定向傳承方式，指定受益人按照信托合同約定享有信托受益權，支持隔代傳承等特殊安排，讓家庭財富傳承無憂。
家庭信托的成功推出，讓財富管理信托賬戶成為更多家庭的可選項，也讓信托架構獨立性和傳承性的價值優(yōu)勢惠及更多民眾。
長春分行將秉承“金融為民”的初心使命，持續(xù)深化金融政治性、人民性的服務實踐， 構建“財資賽道”新生態(tài)、 打造“財富管理”新賬戶，用更優(yōu)質(zhì)的金融服務支撐起更多客戶對家庭的愛與責任，助力人民創(chuàng)造美好生活。(殷梅)
